一搏娱乐场体育投注 - 50余家银行加入开放银行战局

更新时间:2020-01-11 13:51:45   浏览量:1952    来源:网上百家乐网站

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一搏娱乐场体育投注,人工智能、大数据、云计算、区块链等技术正在将金融业推向一个新的发展阶段。开办银行正成为银行未来发展的重点。记者了解到,到目前为止,浦东发展银行、工行、建行、招商局、中信银行和兴业银行都加入了银行开放的战斗。

——实习记者邱赵岩

据中国人民银行科技司副司长陈吴礼在“2018第二届中国互联网金融论坛”上引用的权威声明称,开放银行是“以api/sdk为核心,整合人工智能、大数据和标签技术,整合结构和模块封装,支持合作伙伴在乐高拼接模式下,在不同的应用场景中组合创建自己的,从而快速将金融服务嵌入合作伙伴应用,为消费者提供高效便捷的金融服务”。

开放银行的起源和推广是英国和欧盟对银行数据共享和开放数据的探索。目前有两种开发模式:自建api平台模式和第三方api平台模式。

在国内,中国银行早在2012年就尝试“开放”,但效果并不令人满意。后来,伟忠银行、王新银行和上海华瑞银行多次尝试开放银行,但都没有形成规模。

开放银行加速发展的真正时期将是2018年。2018年下半年,许多传统银行发布的年报显示了“开放式银行”和“api平台”的数据,以及它们对开放式银行的探索和实践。例如,工行在2018年年报中表示,借助api开放平台“嵌入场景、出口金融”和聚富通平台,汇聚优势网络金融产品和功能;浦东发展银行于2018年7月推出了该行业第一家api银行无界开放银行。中国建设银行宣布将构建基于云的开放式银行服务平台,以标准高效的方式将金融服务和数据服务嵌入第三方,并将银行服务扩展到社会生活场景的各个方面。根据1亿欧洲智库的不完全统计,截至2019年5月,50多家国内银行已经开始或正在开放其银行业务。

机会

改变金融生态

布雷特·金(Brett King)曾在他的《银行4.0》一书中说过,“银行服务无处不在,但不是在银行网点”。业内人士认为,开放银行给了传统金融机构一个积极欢迎创新和改变金融生态的机会,这将使银行服务无处不在。

上海银监局发布的《2018年上海银行业创新报告》指出,开放式银行是一种基于平台的金融与技术深度融合的商业模式。通过与业务生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,它为客户、员工、第三方开发商、金融技术公司、供应商和业务生态系统的其他合作伙伴提供服务,使银行能够创造新的价值和构建新的核心能力。报告称,开放银行作为金融科技整合的高级阶段,通过构建平台型商业生态环境,将“走出去”与“引进来”相结合,逐步扩大商业生态系统的辐射半径。

中国人民银行副行长范一飞在年初签署的一篇文章中表示,应该借鉴开放银行模式,创建一个新的“平台+生态”商业模式。金融服务应无缝嵌入实体经济的所有领域,服务壁垒和障碍应被打破,生态界限应被拓宽,价值链应被重塑,金融服务应“在任何地方和任何地方”得到促进。

基于此,许多银行将建设开放式银行定位为策略,也是策略。这是因为银行的开放不仅意味着api接口的开放,也意味着接口开放后银行经营模式、管理流程和盈利机制的深入变革。

开设银行将给传统银行带来更多的客户和机会。苏宁金融学院金融科技中心主任孙杨认为,随着改革开放,传统银行将更加扎根。银行服务通过银行开放平台整合到各种垂直互联网场景中,如尚超、海涛、音乐、在线汽车预订和交付平台,这意味着更多的客户来源、更活跃的客户和更高价值的流量。

挑战

跌倒时不要盲目跟随

然而,业内人士普遍认为,国内开放式银行的发展仍处于起步阶段。麦肯锡在其报告中指出,实际上,与英国和欧盟等开放银行的前身相比,国内开放银行存在缺陷。麦肯锡指出,这些不足主要体现在以下几个方面:一是战略不明确;第二,忽视外部金融科技创新力量,开放api只是作为一种工具通过第三方平台抽干银行,没有第三方平台的联合技术开发力量共同为客户创造创新产品和服务;第三,组织机制不够灵活。虽然it系统已经进行了改革和优化,在技术上实现了对快速迭代的平台支持,但组织机制仍然沿用银行传统的产品交付模式,难以应对市场的快速变化。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,银行业应该更加冷静、客观地对待开放银行,因为“开放银行的实际操作在中国可能面临相当大的挑战,不应该盲目跟随热点概念脱离实际需求的趋势”。

曾刚认为,主要有三个不确定性。首先是监管层面的不确定性。他认为,与英国和欧洲政府引入的具体政策驱动模式以及美国基于健全法律基础和成熟职能监管的市场化创新不同,中国仍需要进一步完善相关配套法律、法规和规章。首先,在共享公民数据,特别是金融数据方面,开放银行的做法面临更大的政策不确定性。公民个人信息的收集和使用受到更严格的监管,而最敏感的金融数据的获取和应用成本正在上升。为了证明所收集数据的合法性,机构和用户签署的通知协议变得更加复杂和冗长,这不仅增加了机构的法律成本和合规成本,还增加了用户阅读和理解的时间成本。第二,在数据获取、使用和共享方面,一些开放式银行的业务尝试仍徘徊在可有可无与可无的灰色地带。仍有许多监管问题亟待解决,它们面临更大的政策风险。

第二是金融科技公司跨境竞争的挑战。在银行和金融技术公司的跨境竞争中,许可证和数据是商业银行的护城河。开放式银行的概念不一定能提高银行业的能力,但它能让金融科技公司享受到大部分好处。目前,与金融科技公司相比,银行在场景建设、用户访问、流量获取等方面处于劣势。然而,开放银行并没有培养传统商业银行的客户获取能力,而是放弃了与用户的互动,退居二线,成为“银行即服务”。

最后,银行自身的能力制约。开放银行不仅仅是一个技术投资的问题。它的发展还要求银行改变其传统的管理理念、治理结构、信息系统和信息技术开发流程。然而,我国商业银行规模庞大,组织管理水平低下,企业文化相对固化。要完全改变他们的概念并实现它们并不容易。

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